펀드슈퍼마켓으로 연금저축 계좌 이동 후기

증권사에서 구입해 꽤 오래 유지했던 연금저축 계좌를 [계좌 이동]을 통해 펀드슈퍼마켓으로 옮겼습니다. 

계좌 이동한 이유

제가 연금저축을 계좌 이동한 이유는 딱 한가지입니다. 

증권사에서 연금 펀드를 검색해 보면, 

좋은 펀드들은 많은데, 

대부분의 좋아 보이는 펀드들은 온라인에서 구입할 수 없고 다 증권사에 직접 가서 오프라인으로 구입해야만 하기 때문입니다. 

온라인 구입가능한 펀드들은 대체로 소형급, 신생이 대부분이고 그나마 갯수도 오프라인 only에 비해 절대적으로 적은 수만 가능합니다. 

시간이 많으면 각 증권사에 직접 가서 전문가분들에게 상담도 받고

더 좋은 펀드가 뭐가 있는지 좋은 정보도 듣고 

재무상황과 재테크에 대한 조언도 듣고

그게 훨씬 나은 방법인 걸 잘 아는데, 

아무리 증권사가 아침 8시에 문을 열어도 

바쁘고 길막히는 아침 출근 시간에 조금만 일이 지체되도 바로 지각인데

그런 위험을 안고 증권사까지 가기는 어려웠습니다. 

그래서 모든 걸 혼자 선택해야 해서 많이 두렵지만, 

그래도 좋아 보이는 펀드들을 온라인에서 선택하기 위해 펀드슈퍼마켓으로 연금저축을 계좌 이동했습니다. 

처음엔 그간 연말정산 세액공제 받은 거 때문에 많이 걱정되었는데, 

하나하나 하다보니 크게 걱정할 거 없어 보이네요.

메뉴

펀드슈퍼마켓 내에서, 

연금저축 > 연금저축 계좌이체 밑에 가져오기(타사->당사)

메뉴로 들어가시면 비교적 상세하게 안내되어 있어 쉽게 따라하실 수 있습니다. 

준비물

펀드슈퍼마켓으로 연금저축 계좌를 이동하려면, 

1. 펀드슈퍼마켓에 실명인증이 되어야 함

2. 연금계좌가 있어야 함

3. 연금계좌가 실제 은행과 연계된 가상계좌가 있어야 함

이렇게 3가지 조건이 만족되어야 합니다. 

첫번째 펀드슈퍼마켓 실명인증은, 

다들 저처럼 온라인에서 계좌를 만드셨을거라

실명인증이 안되어 있는 상태일 겁니다. 

무슨 소리냐, 실명인증이 안되어 있는데 어떻게 펀드슈퍼마켓 내에서 계좌를 만드느냐 하시는 (저같은) 분들도 계실텐데요, 

좀더 높은 수준의 실명인증이라고 이해하시면 될 거 같습니다.

실명인증은 온라인 개설계좌 실명확인 페이지에 들어가셔서 실명확인 요청서를 다운로드받아 양식을 다 채우고, 신분증 복사해서 같이 봉투에 넣어 펀드슈퍼마켓으로 보내면 됩니다. 

이렇게 하기 싫으면,

(신분증 보내기 싫으면)

펀드슈퍼마켓이 아닌 이전하기 전의 증권사에 직접 가서 이동신청하면 된다고 펀드슈퍼마켓 홈페이지에 적혀 있는데, 

제 증권사는 이렇게는 할 수 없다며

무조건 옮겨가려는 곳(펀드슈퍼마켓)에 요청하라고 하더군요.

어렵게 찾아갔는데... 

제 증권사처럼 다른 곳에 있는 걸 가져오는 건 되도

다른 곳으로 보내주지는 못하는 곳도 있는 듯하니 

미리 연락해 보시고 안된다고 하면 

위에 말씀드린 펀드슈퍼마켓의 실명인증을 받으셔야 합니다. 

저는 신분증 보내기 싫어 증권사로 찾아갔다가 

그냥 돌아와 결국 양식지랑 신분증 보내 실명인증 받았네요.

우편을 보내고 다음날 바로 펀드슈퍼마켓에서 전화왔습니다. 

여태 은행이나 증권사랑 통화할 때마다 느낀 건데, 

사람들이 (미리 찾아보지 않고) 정말 아무것도 모른 상태로 은행이나 증권사에 통화해서 이것저것 막 물어보는구나 하는 생각이 들 정도로 은행 직원분들이 제 얘기는 듣지도 않고 기초적인 것만 얘기하더라구요

저는 이미 다 알고 있고, 은행 직원분이 해주셔야 하는 것만 해주시면 되는데.

그래서 항상 불만족스러웠는데, 

펀드슈퍼마켓 실명확인 담당자 분은 

통화 하면서 굉장히 똑똑한 사람이다 라는 느낌이 들 정도로 상황과 필요한 것을 잘 설명해 주셨고, 그래서 웬지 펀드슈퍼마켓에 대한 믿음이 생겼습니다. 스마트한 사람들이 일하는 회사다라는 느낌? ㅋ

그외 2, 3번 준비물 연금저축 계좌와 관련된 것들은 연금저축 메뉴에서 쉽게 준비하실 수 있으실 거에요. 저도 지금 별 기억이 안날 정도로 쉽게 했었습니다. 

연금저축 계좌 이동 신청

실명인증을 받고 위 준비물 3가지를 모두 준비했으면

이제 계좌 이동 신청을 하셔야 합니다. 

저는 실명확인 인증을 하면 펀드슈퍼마켓에서 연금저축 계좌이동까지 해주는 줄 알았는데 아니더군요. (사실 당연한건데 ㅋ)

펀드슈퍼마켓 메뉴 중

연금저축 > 연금저축 계좌이체 > 가져오기(타사->당사)

를 이용하시면 됩니다. 

펀드슈퍼마켓에서 계좌 이동 신청을 하면 

이전 계좌를 가지고 있던 증권사에서 전화가 옵니다. 

확인 절차죠. 

이 때 혹시 내가 계좌 이동을 하면 뭔가 손해 보는 게 없는지 물어봐야 합니다. 

연말정산 때 받은 거 혹시 문제 있는지,

환매수수료가 얼마나 붙는지 (미리 확인하셨겠지만),

또 다른 문제는 없는지 꼭 확인하세요.

기존 펀드가 어떻게 넘어올까?

저도 이게 궁금했는데, 

A사에서 B사로 연금저축 계좌 이동을 하면, 

A사에서 구매한 펀드가 B에서는 취급하지 않는 펀드면 어떡하지? 하는 걱정을 했었습니다. 

저는 펀드 자체가 넘어온다고 생각했었거든요. ㅎㅎ

연금저축 계좌 이동을 하면, 

A사의 펀드는 모두 환매하고

B사로 금액만 이동하게 됩니다. 

그래서 환매하는 데 시간이 걸리고 

만약 해외 펀드까지 있다면 해외 펀드 환매때문에 시간이 더 오래 걸립니다. 

실명인증 위해 우편 발송하고 행정처리하고 환매하고 넘어오기까지 1-2주 정도 걸린다고 여유있게 생각하시면 맘 편할 듯 하네요.

직접 해보기 전에는 모르는 연금저축 시작일 변경

연금저축 시작할 때

"지금부터 5년동안은 유지해야 하고, 5년 이후 만 55세가 되어야 연금을 받을 수 있다"

라는 단서조항을 보셨을 거에요.

지금 내가 만 40세라면 만 45세까지는 유지해야 하고, 해지없이 만 55세가 되어야 연금을 받을 수 있게 됩니다. 

그러니 연금저축 시작일이 중요하죠.

만약 내가 만 53세라면, 만 58세까지는 유지해야 하고, 해지없이 만 58세가 되어야 연금을 받을 수 있게 됩니다. 

그러니 연금저축을 시작한 시점이 매우 중요합니다. 

그런데 연금저축 계좌이동을 하면, 새 계좌 개설한 시점으로 연금저축 시작일이 변경됩니다.

예를 들어,

내가 지금 만 40세이고, 

이전 증권사에서 만 30세부터 지금까지 10년 넘게 연금저축을 유지해 왔다면

나는 이미 10년 넘게 유지해 왔기 때문에 연금을 받을 자격이 되어 있는 상태고,

만 55세가 되면 연금을 받을 수 있게 됩니다.

그런데 지금 연금저축 계좌이동을 하면,

계좌이동을 위해 새 회사(제 경우 펀드슈퍼마켓)에 연금저축 계좌를 개설한 시점부터 필수 기간인 5년을 채워야 다시 연금을 받을 자격이 되는 겁니다. 

아마도 연금저축을 옮길 새 회사에 계좌를 만든 건 이번 연금저축 계좌이동을 위해서 서 최근에 만들었을 텐데요

그렇다면 정말 지금부터 5년을 채워야만 하는 겁니다. 

내 나이가 만 49세라면 어차피 5년 기다려야 하니 연금저축 계좌이동이 큰 문제가 없을 텐데요, 

만 50세가 넘으셨다면 연금저축 계좌이동은 꼭 한번 생각하셔야 합니다. 

두 회사 모두 저한테 시작일 변경 내용을 확인시켜 주었습니다. 

그만큼 중요한 사항이죠. 실제로도 무지 중요하구요.

변경 후 기존 연금저축 계좌는 소멸될까?

아닙니다. 

기존 증권사의 연금저축 계좌도 그대로 남아 있습니다. 

여기에 또 새 펀드를 사서 유지해도 됩니다. 

굳이 그럴 필요는 없겠지만 가능하다고 하네요.

자, 연금저축 펀드 계좌 이동이 굉장히 쉬워졌습니다. 

이동 횟수에 제한이 있는지는 따로 알 수 없지만 

필요에 따라, 내 상황에 따라 더 나은 수익을 얻을 수 있는 곳으로 이동해 

제대로 수익을 극대화 하시기 바랍니다. ^^